受美國制裁影響，伊朗收匯款難，貿易欺詐頻發
受美國制裁影響，伊朗經濟環境惡化，中國企業向我駐伊朗使館經商參處反映貿易糾紛案件有所增加，現摘錄有關案例如下：
1.某企業與伊朗客戶長期合作多年，風險意識下降，同意為客戶提供兩個月付款期條件，并在客戶長達一年無法正常付款后繼續發貨，導致十余萬美元貨款無法回收。教訓：未做好風險管控，麻痹大意，輕信對方借口。
2.某企業向伊朗客戶出口貨物，約定付款方式為15%到港前，30%提單日后90天，25%提單日后120天，30%提單日后150天。客戶在支付15%預付款后，無法完成剩余款項支付。企業赴伊談判后，客戶出具欠款證明卻不予兌現。教訓：付款周期過長，對客戶財務狀況和伊朗經濟情況未予充分調查。
3.某企業從伊朗購買貨物，約定根據賣方指示付款，在按賣方要求支付十余萬美金訂金后，賣方遲遲不予發貨。后經協商按已付金額發貨，但在貨物到港后輕信賣家要求再次支付贖單費數萬元人民幣，后發現該批貨物已被轉賣第三方。教訓：簽訂合同不嚴謹，付款方式存在重大風險；對伊朗供應商信用情況未予充分調查。
4.某企業向伊朗客戶出口貨物，約定30%預付款，裝貨后兩個月付清尾款和墊付的海運費。貨物到港后，在沒有付清余款的情況下向客戶釋放了單據，之后客戶拒絕支付余款。教訓：未嚴格執行約定的付款方式，風險意識低。
5.某企業向伊朗客戶出口五批次貨物，約定由客戶支付20%預付款，剩余80%裝運后見提單付款。前三批貨物付款正常；第四、五批貨到港后客戶不付余款，我企業輕信客戶承諾，把提單給了客戶，客戶提貨后未支付余款。教訓：未嚴格執行約定的付款方式；輕信口頭承諾。
6.某企業與伊朗客戶第一次開展貿易時順利收款；第二次貿易時，伊朗客戶支付了15%預付款，貨物到港后，客戶不支付85%尾款，導致貨物在港口滯留4個月；考慮退貨手續繁雜且需要客戶同意簽字、退貨成本高，該企業把提單給了客戶，但至今仍未收到尾款。教訓：缺少對客戶資信的調查；未及時辦理貨物退運手續。
7.某物流公司與伊朗物流公司簽署合作協議，有關條款約定：中方有權扣最后一票貨物且要求伊方公司支付所有費用。目前中方將所有貨物提單寄給伊方公司，伊方企業未支付所欠款項。教訓：對風險把控不嚴，措施落實不到位。
8.某企業向伊朗客戶出口設備，從2017年10月-2018年2月陸續出口設備貨值約64.1萬人民幣，伊朗客戶在2018年1月-2018年4月僅支付16.7萬人民幣。教訓：未采取有保障的結算方式管控風險。
9.某企業向伊朗客戶進行賒銷，1000多萬美元貨款逾期9個月，伊方以制裁、外匯申請困難為由進行推脫，不支付款項。教訓：對客戶缺少必要的資信調查；對賒銷缺少必要的風險管控措施；對伊朗政治經濟形勢缺少必要的關注。
其次，伊朗收匯款依然是一個老大難的問題，從只有昆侖銀行收匯到所謂的“只有人道主義收匯”，做為高危國家，這個市場做的真是一個心累。
在加上，伊朗和美國目前的緊張關系，大有一觸即發之勢。美國更是對伊朗實施有史以來最嚴厲的制裁。伊朗經濟下行，船公司由于擔心制裁有牽連紛紛避而遠之，結算通道被關閉，可謂傷痕累累。
伊朗國內的經濟和營商環境持續惡化。由于美國已瞄準與伊朗做生意的更多公司和金融機構，所以銀行、保險、船運公司和貿易商等將面臨更大風險。
高通貨膨脹率--據伊朗統計中心最新報告顯示，與去年5月同期相比伊朗通貨膨脹率達34.2%，伊朗政府還提高了進出口企業出售外匯（給伊朗政府）的比例，5月份剛將外匯出售比例提高到60%，去年11月份已將該比例提高到50%，此前出售比例更低。被全面圍堵的伊朗政府即使竭澤而漁也要補上外匯的窟窿，可見伊朗國內經濟狀況多么糟糕，伊朗貨幣更是一落千丈。特別是這個月，據伊朗統計數據顯示，本月伊朗家庭支出比去年同期同樣商品花費多支出了52.1%，很顯然民間實際的通脹率比官方通報的數據要嚴重的多。
被制裁高風險的國家如何規避風險交易
有人會問說，明明是美國制裁的，跟中國銀行有什么關系？為什么中國的銀行接收不了匯過來的美金？因為國際貿易的問題不僅要遵從我國的相關法律，同時也要考慮到國際慣例。銀行對高風險地區的款項往來確實很敏感，因為若被查到，將被處罰甚至銷戶。
俄羅斯在2014年就已經被經濟制裁，但是有的公司依然能和俄羅斯客戶正常貿易，所以這些問題是有方法可解的。
建議核查方式如下：
首先，讓客戶付一筆定金過來，看銀行能否正常入賬。如果是近期已有交易的老客戶，則可以相對靈活一些，畢竟已有正常入賬經歷。但有定金總歸更好，一方面降低客戶信用風險，另一方面能緊跟海外制裁和銀行政策的變動。
其次，在獲知客戶及付款銀行之后，自行核查客戶及付款銀行的受制裁/風險信息，詳見此文最后列出的幾類國家/實體。
同時建議做如下風險應對：
首先，對于明確列入受制裁名單的國家/實體，一般情況下是不建議繼續交易的。
其次，經核查正常的匯款銀行，與客戶書面約定后續必須用這家銀行付款，避免不必要的風險和糾紛。
再次，做DP支付方式的，確保美元入賬之后，再放單。
最后，投保出口信用保險，轉嫁風險。與本文所述事項有關的保險規則，雖說不復雜，但也沒你想的那么簡單。
高風險國家分類
第一類：受聯合國和/或美國制裁的國家
包括伊朗、蘇丹、朝鮮、敘利亞、古巴，這5個國家是受聯合國和/或美國制裁的，國內大部分銀行拒絕辦理這些國家的任何國際業務。
查詢方式：聯合國制裁名單查詢網站：https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list
美國OFAC制裁名單查詢網站：
http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
第二類：受美國（和/或）歐盟等單方面制裁的實體
例如俄羅斯。近年來，美國和歐盟對俄羅斯的國防、金融和能源等行業采取一系列制裁措施。查詢顯示，當前位于美國制裁名單上的俄羅斯銀行多達94家（含分支行），其中包括該國最大的銀行之一的莫斯科' target='_blank'>莫斯科銀行，也就是本文開頭那家企業遇到的匯款銀行。
查詢方式：美國OFAC制裁名單查詢網站：
http://sanctionssearch.ofac.treas.gov
歐盟制裁名單查詢網站：
http://eeas.europa.eu/cfsp/sanctions/consol-list_en.htm
第三類：未受制裁但疑似為受制裁實體提供金融服務的國家
例如阿聯酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦這些酋長國）、沙特、土耳其等，來自這些國家的美元付款，涉嫌為高風險個人/組織（如伊朗、ISIS）提供金融服務，有可能會被美國核查，或者國內的一些銀行為避免攤上事兒，也會主動進行核查。今年7月1日，史上最嚴的反洗錢新規實施，同一時期國內一些銀行開始嚴查境外尤其是土耳其和阿聯酋的美元匯款，引得廣大出口商紛紛吐槽。
查詢方式：每家國內銀行政策不同，詳詢銀行
第四類：未受制裁但高風險國家
例如土耳其、巴基斯坦等，這些國家國內政局不穩，與美國若即若離，被制裁的可能性很大。對于這些國家的業務，我們銀行也是比較謹慎的。
查詢方式：
每家國內銀行政策不同，詳詢銀行。
Tips
此外，以下國家可以簽訂合同，但需要向銀行提供所必須的各種證明關系，以證明業務合法。
國家包括：阿聯酋、沙特、土耳其、巴基斯坦、阿富汗、土庫曼斯坦。
證明材料包括：
1. 反洗錢調查表
2. 風險承諾函
3. 說明：出口方、付款方、三方關系
另需要注明：此貨物未經停伊朗港口，由此產生的任何經濟糾紛及后果由我司承擔，與銀行無關。
以下這些國家中國銀行無法收款，款項會原路返回，包括：朝鮮、伊朗、敘利亞、蘇丹、俄羅斯。北京飛時達國際快遞公司代理fedex、tnt、DHL、EMS、UPS、e郵寶、SAL、e特快、國際快件物流服務,國際空運、國際速遞、國際貨運、飛時達快遞航空大包、國際海運水陸路等價格立省50％運費。國際快遞地址：北京市房山區琉璃河鑫秀家園商2-1-301
